[摘要] 考虑到贷款前几年还款利息较高，近日，不少市民向湘潭市住房公积金管理中心咨询：提前还清住房公积金贷款是否划算？什么时间节点提前还清贷款好？
事例：考虑到贷款前几年还款利息较高，近日，不少市民向湘潭市住房公积金管理中心咨询：提前还清住房公积金贷款是否划算？什么时间节点提前还清贷款好？
政策：针对市民的这一疑问，４月１７日，湘潭市住房公积金管理中心相关负责人朱璇磊进行了解答。他说，因为银行和住房公积金采取每月等额本息的还款方式，在国家不调整贷款利率的前提下，每月的还款金额是不变的。但由于贷款当月的利息是根据借款人所占用的资金来收取的，所以每月贷款利息是变化的。
以贷款３０万元期限１０年为例，现行的贷款年利率为４．０％，每月月供为３０３７．３５元。因为借款人当月占用的资金是３０万元，所以当月的利息是３０万元×贷款月利率（４．０％／１２），即１０００元，意味着当月的月供中归还的本金为２０３７．３５（３０３７．３５－１０００）元。第二个月的利息是剩下的本金２９７９６３（３０００００－２０３７．３５）元×贷款月利率，即９９３．２１元，也就是说这次还本的金额为２０４４．１４（３０３７．３５—９９３．２１）元，依此类推。从事例可以看出，贷款每月的还款利息在递减，还款本金在递增，这就是为什么贷款前几年还款利息较高的原因。所以，贷款越早结清，贷款利息越少。但并不是往后还清就不划算，一是因为还清时占用的资金少，不用准备提前还清所需的那么多资金；二是因为贷款都是利随本清的，从还清贷款当天到贷款到期日这段的利息是可以节省的，特别是公积金贷款提前还清是不收取违约金的。
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